債務整理の個人再生は自己破産や任意整理と何が違うのか弁護士が解説

借金が完全になくなるわけではない

両方とも同じ債務整理の手続きですが、自己破産は、免責許可決定が下りれば、借金の返済義務はなくなるのが原則です。
しかし、個人再生は、借金が完全になくなるわけではなく、借金総額の1/5を3年間（最長5年間）かけて返済していくことになります。

財産処分の有無

自己破産の場合は、20万円を超える価値のある財産については処分し、配当に回さなければなりません。
しかし、個人再生の場合は、財産を処分する必要はありません。ただし、自動車ローンなどで残債務の返済が残っている場合は、対象物が引き揚げられてしまう点は、自己破産と変わりありません。

資格制限の有無

自己破産の場合、手続きの期間中は、警備員や保険外交員（生命保険募集人）といった特定の資格・職種に就くことが制限されます。
しかし、個人再生の場合、資格制限はありません。ただし、法的な制限はありませんが、会社の就業規則などで制限を受けている場合があります。

借金の減額幅

任意整理の場合は、利息制限法を超える借り入れや返済があった場合、引き直し計算を行うことにより借金が減額されます。
これに対して、個人再生の場合は、引き直し計算した金額のさらに1/5を分割して支払っていくことになります。つまり、借金の減額幅は個人再生の方が、ずっと大きいのです。

債権者の選択

個人再生は、裁判所を利用する手続きですので、すべての債権者（金融機関）に対して手続きを行う必要があります。
しかし、任意整理は裁判所を通さない、債権者との交渉になりますので、任意整理を行いたい債権者を選ぶことができます。
たとえば、自家用車を保持するために、残っている自動車ローンは返済し続けながら、他の借金については任意整理するということが可能になります。